Osnovno
Borza kreditov je blagovna znamka podjetja KL, družba za kreditiranje, d.o.o. Pod to znamko upravljamo spletni portal www.borzakreditov.si, ki povezuje iskalce kreditov in investitorje, ki želijo svoja sredstva oplemenititi z naložbo v obliki investiranja v poslovne kredite.
Poleg tega v okviru blagovne znamke iskalcem kreditov zagotavljamo tudi hitre poslovne kredite iz lastnih sredstev, ki jih tržimo pod imenom Kredit v 24 urah – hitro, enostavno in pregledno rešitev za nujne finančne potrebe.
Hitri poslovni krediti so produkt financiranja, ki ga neposredno nudi naše podjetje. Odlikuje jih hitrost odobritve in realizacije, saj smo sami v celoti odgovorni za postopke znotraj našega podjetja.
Borza kreditov (trg) pa je nadzorovano okolje, kjer povezujemo iskalce financiranja na eni strani in ponudnike financiranja (investitorje) na drugi. Naš cilj je, da se posel izvede korektno in v skladu z dogovorom vseh strani, vendar je večina kreditnih pogojev, podrobnosti posla in uspešnost realizacije odvisna od dogovora med iskalcem in investorjem. Postopek običajno traja dlje in vključuje širšo izbiro možnosti financiranja.
V tem primeru je najbolje, da nas pokličete po telefonu. V kolikor je situacija zares urgentna in takoj izpolnjujete vse pogoje ter tudi takoj predložite vse potrebne listine, lahko izplačilo kredita uredimo že v 24 urah po prejetem klica.
Z nami lahko komunicirate preko spletnega obrazca, e-pošte, telefona, video klica ali osebno v naših pisarnah.
Hitri poslovni krediti v 24 urah
Financiranje je v prvi vrsti namenjeno vsem pravnim osebam in samostojnim podjetnikom, ki hitro potrebujejo likvidnost, vendar zaradi različnih razlogov ne morejo pridobiti financiranja na banki. Namenjeno je tudi tistim pravnim osebam in samostojnim podjetnikom, ki finančna sredstva potrebujejo hitro in ne morejo čakati na bančno odobritev.
Omogočamo financiranje v različnih zneskih, prilagojenih potrebam podjetja. Načeloma pa je razpon zneskov, ki jih lahko pridobite od 20.000 EUR do 1.000.000 EUR, z možnostjo odstopanj.
Maksimalna doba odplačila znaša največ 60 mesecev.
Svoje obveznosti plačujete skladno s predhodno dogovorjenim planom odplačevanja in kreditno pogodbo. Ponujamo različne možnosti odplačevanja glavnice: enkratno odplačilo ob zapadlosti, anuitetno odplačilo ali kombinacijo obeh. Obresti pa se vedno plačujejo mesečno.
Predčasno poplačilo ali delno poplačilo je možno po 3–4 mesecih od sklenitve pogodbe. Obresti se vedno računajo samo od preostale glavnice, ki jo še vedno dolgujete. Obresti se obračunavajo po mesečni kapitalizaciji.
Strmimo k temu, da odgovor o možni realizaciji in ponudbo za financiranje prejmete še isti dan po oddaji vloge. Hitrost realizacije financiranja je v največji meri odvisna od tega, kako hitro zagotovite vse potrebne informacije in dokazila. Z naše strani je izplačilo financiranja običajno mogoče urediti v 48 urah po oddaji vloge.
Pogoji vključujejo dokazilo o poslovanju (pri čemer določene težave niso nujno ovira), rednih mesečnih prilivih in ustrezno zavarovanje (nepremičnina).
Kredit lahko zavarujete z vpisom hipoteke na nepremičninah. Morebitne obstoječe hipoteke niso vedno ovira. Prosta tržna vrednost nepremičnine mora biti najmanj dvakratnik vrednosti najetega financiranja. Če ne razpolagate z ustreznim zavarovanjem, lahko h kreditni pogodbi pristopi porok ali zastavitelj s svojo nepremičnino.
Vrednost nepremičnine ocenjujemo interno, pri čemer upoštevamo več dejavnikov, kot so lokacija, trenutni tržni pogoji, starost in vrsta nepremičnine, njena dostopnost ter likvidnost. Ocena se opravi za scenarij neplačila, kar pomeni, da je vrednost določena za predpostavko hitre prodaje nepremičnine za poplačilo dolga, zato je lahko nižja od njene tržne vrednosti.
NE. Ključni pogoj za odobritev financiranja je vpis hipoteke na nepremičnini, ki ustreza internim kriterijem.
Obrestna mera se določi individualno in je odvisna od višine financiranja, dobe odplačevanja, bonitete podjetja in kakovosti predloženega zavarovanja. Običajno se mesečna obrestna mera giblje med 2,00 % in 3,50 %.
Ne, vsi stroški so jasno opredeljeni v ponudbi in pogodbeni dokumentaciji.
Postopek se začne z izpolnitvijo elektronske vloge ali klicem v naše podjetje ter izpolnitvijo obrazcev, katere boste prejeli na e-poštni naslov. Med postopkom boste morali navesti osnovne in poslovne podatke posojilojemalca in morebitnih porokov, namen financiranja, vir odplačevanja posojila, informacije o ponujenem zavarovanju ter vaše želje glede zneska in dobe financiranja. Po prejemu vseh zahtevanih informacij in dokazil bomo pripravili ustrezno ponudbo ter kreditno dokumentacijo, ki jo bo treba podpisati pri notarju. Takoj po podpisu bo sledilo izplačilo.
NE, pri produktu hitrih poslovnih kreditov pogoje vedno določimo mi.
Borza (trg) kreditov – za kreditojemalce
Borza kreditov (trg) je nadzorovano okolje, kjer povezujemo iskalce financiranja na eni strani in ponudnike financiranja (investitorje) na drugi. Naš cilj je, da se posel izvede korektno in v skladu z dogovorom vseh strani, vendar je večina kreditnih pogojev, podrobnosti posla in uspešnost realizacije odvisna od dogovora med iskalcem in investitorjem. Postopek običajno traja dlje in vključuje širšo izbiro možnosti financiranja.
To financiranje je namenjeno pravnim osebam, ki se jim ne mudi s pridobitvijo sredstev in želijo financiranje pridobiti pod svojimi pogoji. Pri tem se je treba zavedati, da so stroški financiranja višji kot pri bančnih posojilih, vendar praviloma nižji kot pri hitrih poslovnih kreditih, ki pa jih lahko pridobite bistveno hitreje.
Najnižji znesek znaša 50.000 EUR, najvišji pa je določen s strani investitorja, vendar ne presega 500.000 EUR.
Doba odplačila se določi v dogovoru z investitorjem, praviloma pa znaša največ 60 mesecev.
Obveznosti poravnavate skladno s predhodno dogovorjenim načrtom odplačevanja in kreditno pogodbo. V dogovoru z investitorjem se lahko odločite za enkratno odplačilo glavnice ob zapadlosti ali za anuitetno odplačevanje. Obresti se v vsakem primeru plačujejo mesečno.
Predčasno poplačilo ali delno poplačilo je možno po 4 mesecih od sklenitve pogodbe. Obresti se vedno računajo samo od preostale glavnice, ki jo še vedno dolgujete. Obresti se obračunavajo po mesečni kapitalizaciji.
Ker je sklenitev dogovora in pogodbe odvisna tudi od tretje strani (investitorja), postopek zaradi preverjanja kreditne sposobnosti in usklajevanja pogojev običajno traja do 14 delovnih dni.
Pogoji vključujejo dokazilo o poslovanju (pri čemer določene težave niso nujno ovira), rednih mesečnih prilivih in ustrezno zavarovanje (nepremičnina). Investitor lahko zahteva še dodatna dokazila.
Kredit lahko zavarujete z vpisom hipoteke na nepremičninah. Morebitne obstoječe hipoteke niso vedno ovira. Prosta tržna vrednost nepremičnine mora biti najmanj dvakratnik vrednosti najetega financiranja. Če ne razpolagate z ustreznim zavarovanjem, lahko h kreditni pogodbi pristopi porok ali zastavitelj s svojo nepremičnino. Investitor si lahko pridržuje pravico zahtevati drugačno obliko zavarovanja oziroma drugačno prosto vrednost nepremičnine.
Vrednost nepremičnine ocenjujemo interno, pri čemer upoštevamo več dejavnikov, kot so lokacija, trenutni tržni pogoji, starost in vrsta nepremičnine, njena dostopnost ter likvidnost. Ocena se opravi za scenarij neplačila, kar pomeni, da je vrednost določena za predpostavko hitre prodaje nepremičnine za poplačilo dolga, zato je lahko nižja od njene tržne vrednosti.
Vsaka ponudba za financiranje vsebuje podrobnejše pogoje, ki so navedeni v zavihku Podrobnosti ponudbe. Do teh informacij dostopate prek gumba Več informacij, ki se nahaja na koncu posamezne ponudbe v tabeli Pregled ponudb za financiranje.
NE. Ključni pogoj za odobritev financiranja je vpis hipoteke na nepremičnini, ki ustreza internim kriterijem in dodatno kriterijem investitorja.
Obrestno mero določi investitor v skladu z našo poslovno politiko, in sicer v razponu od 1,00 % do 3,00 % mesečno.
Skladno z našim cenikom storitev obračunamo zgolj strošek posredovanja, in sicer le v primeru realizacije kreditne pogodbe. Če do realizacije kreditne pogodbe ne pride, je celotna storitev brezplačna.
Postopek se začne z izpolnitvijo elektronske vloge ter izpolnitvijo obrazcev, katere boste prejeli na e-poštni naslov. Če bo vloga ustrezna, jo bomo revidirali in uvrstili na našo spletno stran. Sočasno bomo kontaktirali potencialne investitorje, ki bi lahko ustrezali vašim kriterijem. V podpis vam bomo posredovali pogodbo o posredovanju, ki nam jo boste morali podpisano vrniti.
Ko bo identificiran investitor, ki bo izkazal interes za financiranje, vas bomo z njim povezali. Ob naši podpori boste skupaj uskladili kreditne pogoje ter kreditno dokumentacijo. Usklajevanje poteka sprva preko elektronske pošte, zaključna uskladitev in podpis dokumentacije pa v naših prostorih.
Po uskladitvi rezerviramo termin pri notarju, pri katerem je potrebno podpisati kreditno pogodbo s pripadajočo dokumentacijo. Notar nato vloži predlog za vpis hipoteke v zemljiško knjigo.
Po notarski overitvi kreditne dokumentacije, vložitvi predloga za vpis v zemljiško knjigo ter predložitvi zahtevanih zavarovanj so izpolnjeni pogoji za izplačilo kredita.
Pogoje določite vi kot kreditojemalec, svoje pogoje pa določi tudi investitor. V primeru razhajanj med pogoji obeh strank so končni pogoji predmet usklajevanja.
Vse morebitne zaplete rešujete neposredno z investitorjem, pri tem pa lahko v korist obeh pogodbenih strank nudimo tudi asistenco.
Borza (trg) kreditov – za investitorje
Investiranje preko naše Borze kreditov je namenjeno slovenskim pravnim osebam, katerih dejavnost NI dajanje kreditov.
Pravne osebe, katerih dejavnost je dajanje kreditov, lahko preko Borze kreditov investirajo zgolj pod pogojem, da z našim podjetjem sklenejo posebno pogodbo.
Ker tovrstna naložba predstavlja donosno alternativo obstoječim naložbenim možnostim in to ob sprejemljivi stopnji tveganja.
Na Borzi kreditov si prizadevamo ustvariti varno in zanesljivo okolje tako za investitorje kot za kreditojemalce. Zato vsako podjetje pred vključitvijo skrbno preverimo.
To pomeni, da preverimo, da imajo podjetja jasno lastniško strukturo, poravnane davčne obveznosti ter stabilno finančno stanje. Na ta način bistveno zmanjšujemo tveganja in zagotavljamo, da so na Borzi kreditov objavljene zgolj preverjene in zanesljive ponudbe.
Naložba je zavarovana z menicami in izvršnicami, izdanimi neposredno na podjetje investitorja ter z neposrednim vpisom hipoteke, pri čemer kot hipotekarni upnik tako nastopa izključno podjetje investitorja.
Tako boniteta kreditojemalca kot tudi vrsta in obseg nepremičninskega zavarovanja se določita v skladu z zahtevami investitora. Investitor se odloči o zahtevani boniteti kreditojemalca in o vrednosti nepremičninskega zavarovanja glede na višino naložbe, ter o vrstnem redu vpisa hipoteke (prvi ali kasnejši red). V skladu s poslovno politiko Borze kreditov pa prosta vrednost zavarovanja ne more biti manjša od dvakratnika zneska financiranja.
Boniteta kreditojemalca se ocenjuje interno, pri čemer se upoštevajo različni dejavniki, večinoma pridobljeni iz bonitetnih programov.
Ocena vrednosti nepremičnine se ocenjuje interno ter se med drugim upoštevajo lokacija, trenutni tržni pogoji, starost in vrsta nepremičnine, njena dostopnost ter likvidnost. Ocena se pripravi za scenarij neplačila, kar pomeni, da je vrednost določena na podlagi predpostavke hitre prodaje nepremičnine za namen poplačila dolga, zato je lahko nižja od njene dejanske tržne vrednosti.
NE. Nobena naložba ni povsem varna. Plasiranje kapitala v kontroliranem okolju, ki ga zagotavlja Borza kreditov, bistveno zmanjšuje tveganja, vendar jih ne more v celoti odpraviti. Tveganja izhajajo zlasti iz morebitnega neplačila pogodbenih obveznosti s strani druge pogodbene stranke. V takšnem primeru se zahtevki uveljavljajo v sodnih postopkih (npr. preko sodne izvršbe). Odločitev sodišč temelji na veljavni zakonodaji, pri čemer pa se je treba zavedati, da sodna praksa lahko varira in je v posameznih primerih za investitorje tudi neugodna. V primeru dvomov priporočamo pridobitev neodvisnega pravnega mnenja, ki vam lahko pomaga pri sprejemu končne odločitve.
Najnižji znesek znaša 50.000 EUR, najvišji pa 500.000 EUR po posamezni investiciji (po vsaki hipotekarni pogodbi).
Vsaka hipotekarna pogodba ima določeno svojo dinamiko odplačevanja. Dobo odplačevanja določi investitor, pri čemer se priporoča, da ne presega 60 mesecev.
Za izdajanje računov za zapadle obresti in obvestil o zapadli glavnici lahko investitor skrbi sam ali pa za to pooblasti nas. Naše podjetje to opravlja v vašem imenu in za vaš račun, kar pomeni, da sredstva vedno prihajajo na račun podjetja investitorja. To storitev naše podjetje opravlja kot upravljanje kredita ter za to zaračuna provizijo, skladno s cenikom storitev.
Za vse naštete postopke lahko skrbi investitor sam, ali pa za to pooblasti nas. Naše podjetje to opravlja v imenu in za vaš račun, kar pomeni, da sredstva vedno prihajajo na račun podjetja investitorja. To storitev naše podjetje opravlja kot upravljanje kredita ter za to zaračuna provizijo, skladno s cenikom storitev.
Donos investitorja predstavljajo obresti, ki se obračunavajo mesečno v skladu s poslovno politiko Borze kreditov. Investitor se odloči, ali se investirana glavnica vrača v obliki mesečnih anuitet ali v enkratnem znesku ob zapadlosti kreditnega obdobja. Priporočamo, da najdaljše obdobje trajanja kreditne pogodbe ne presega 60 mesecev.
Investitor v razponu od 1,00 % do 2,50 % mesečno postavi pričakovano oziroma zahtevano obrestno mero, katera predstavlja bruto donos na investiran kapital. Izdani računi za zapadle obresti predstavljajo prihodek podjetja, katerega podjetje investitorja vključi v svoj letni obračun (bilanco).
Na Borzi kreditov verjamemo v pregleden cenik. Ob oddaji ponudbe se zaračuna strošek vpisa na portal. Če pride do realizacije kreditne pogodbe, se obračuna tudi strošek posredovanja. V primeru, da investitor želi, da naše podjetje v njegovem imenu in za njegov račun upravlja naložbo, se dodatno obračunajo stroški upravljanja. Če do realizacije kreditne pogodbe ne pride, investitorja bremeni le strošek vpisa ponudbe na portal.
Postopek se začne z izpolnitvijo elektronske vloge ter izpolnitvijo obrazcev, katere boste prejeli na e-poštni naslov. Če bo vloga ustrezna, jo bomo revidirali in uvrstili na našo spletno stran. Sočasno bomo kontaktirali potencialne kreditojemalce, ki bi lahko ustrezali vašim kriterijem. V podpis vam bomo posredovali pogodbo o posredovanju, ki nam jo boste morali podpisano vrniti.
Ko bo identificiran kreditojemalec, ki bo izkazal interes za pridobitev financiranja, vas bomo z njim povezali. Ob naši podpori boste skupaj uskladili kreditne pogoje ter kreditno dokumentacijo. Usklajevanje poteka sprva preko elektronske pošte, zaključna uskladitev in podpis dokumentacije pa v naših prostorih.
Po uskladitvi rezerviramo termin pri notarju, pri katerem boste kot kreditodajalec podpisali kreditno pogodbo s pripadajočo dokumentacijo. Notar nato vloži predlog za vpis hipoteke v zemljiško knjigo.
Po notarski overitvi kreditne dokumentacije, vložitvi predloga za vpis v zemljiško knjigo ter predložitvi zahtevanih zavarovanj, bodo izpolnjeni pogoji za izplačilo kredita, kar morate v dobro kreditojemalca storiti v pogodbenem roku, ki ne sme biti daljši od 2 delovnih dni.
Investitor lahko od pogodbe odstopi le v primeru kršitve pogodbenih obveznosti s strani kreditojemalca. V drugih primerih odstop od pogodbe ni mogoč, ima pa investitor možnost pogodbo prodati na prostem (sekundarnem) trgu. Za prodajo na sekundarnem trgu Borza kreditov ne jamči.
Pogoje določite vi kot investitor, svoje pogoje pa določi tudi kreditojemalec. V primeru razhajanj med pogoji obeh strank so končni pogoji predmet usklajevanja.
Vse morebitne zaplete rešujete neposredno s kreditojemalcem, pri tem pa lahko v korist obeh pogodbenih strank nudimo tudi asistenco.
Na tej strani smo zbrali odgovore in pojasnila na najpogosteje zastavljena vprašanja naših strank. Namen FAQ rubrike je, da vas čim bolj natančno in pregledno informiramo o naših storitvah, postopkih in pogojih poslovanja.
Zavedamo se, da je informiranost ključnega pomena. Brez pravočasnih in celovitih informacij se lahko tudi sicer dobra finančna priložnost spremeni v nezaželeno izkušnjo.
Strankam, ki iščejo rešitve tudi pri drugih finančnih partnerjih, priporočamo, da vedno natančno preverijo pogoje poslovanja in določila pogodb. Le tako lahko ocenijo, ali so ti pogoji skladni z njihovimi pričakovanji in ali jim dejansko ustrezajo.
Če med vprašanji ne najdete odgovora na svoje, smo vam vedno na voljo preko kontaktnega obrazca, e-pošte ali telefona.
veselimo se sodelovanja z vami!